３．債務整理の手段

過払い金返還請求とは，どのような手続きですか？

任意整理をしていく中で，利息を多く払いすぎていて，借金もすべてなくなり，過払い金が発生していたという場合にとる手続きが過払い金返還請求です。

すでに借金の返済が終わっている方でも，最後に返済をした日から10年が経っていなければ，過払い金が発生している可能性があります。

任意整理とは，どのような手続きですか？

任意整理とは，利息制限法引き直し計算による減額後，裁判所を利用せずに，債権者と直接交渉をし，利息のカットや返済方法の変更などを交渉することです。

今後の収入で借金を返済していくことができる場合にとることのできる手段です。

個人民事再生とは，どのような手続きですか？

個人民事再生とは，債務を大幅に免責(5分の1程度)にしてもらい，原則として，収入の範囲内で3年以内返済をするという手続きです。債務者が破産してしまう前の再起・債権を可能にするための手続といえます。

民事再生は，自己破産のように借金全額の返済義務がなくなるわけではありません。

しかし，自己破産のように生活に不可欠な住宅が処分されることもなく，また，自己破産のように，一定の職業に就けなくなるということもありません。

今後の収入で借金を返済していくことはできないが，減額してもらえば支払うことができるという方で，住宅を失いたくないという方，自己破産をしてしまうと失ってしまう職業に就いているが，その職業を失いたくないという方が利用することのできる手段です。

自己破産とは，どのような手続きですか？

「自己破産」とは，借金を返せない状態になったことを裁判所に認めてもらい，法律上，借金の支払義務を免れる制度です。

任意整理，特定調停，個人民事再生による債務整理を検討したが，どうしても借金を返すことができないという方が利用することのできる手段です。